#5444 min24. 4. 2024financefactoring
„Zaplaceno včas dostane 40 % firem“
Jaroslav Ton · CEO · 4TRANS factoring
Zatím obrázek epizody — nahradí ho foto z natáčení
0:0044:00
O epizodě
Jaroslav Ton vybudoval firmu která v současné době už profinancovala 3,1 miliardy korun. Firma 4TRANS factoring udělala poměrně raketový růst, což ocenil i žebříček Deloitte Fast 50 v České republice, kdy se firma do toho žebříčku zařadila mezi top 50 nejrychleji rostoucích firem.
_________________________________________________________
Produkce: Síť pracovních portálů dream.jobs - www.dream.jobs, www.pravda.sk, www.tipcars.com, www.hrnews.cz, www.abravito.cz, www.startupdisrupt.com, www.svazpersonalistu.cz, www.managementnews.cz, www.starjob.cz
Klíčové myšlenky
„Pro mě ten proces nezačíná formálně nějakým prvním pohovorem, ale většinou začne tak, že se s někým potkám a popovídáme si a pak zůstaneme v kontaktu.“
Co je faktoring a komu pomůže
4TRANS se soustředí na financování malých a středních podniků, primárně v autodopravě a logistice, formou odkupu pohledávek. Řeší tím situaci firem, které čekají na zaplacení od odběratelů — v tomhle segmentu je podle Jaroslava Tona naprosto standardní splatnost šedesát, ale i devadesát dnů. Mzdy a daně přitom platit musíte hned.
Zaplaceno včas dostane 40 % firem
Dlouhé splatnosti nejsou podle Jaroslava Tona problém jedné branže, ale celospolečenské a ekonomické téma na úrovni Evropské unie. Včas dostane zaplaceno jen čtyřicet procent podniků — zbylých šedesát procent čeká. A protože devětadevadesát procent všech firem v EU jsou malé a střední podniky, dopadá to na ty nejzranitelnější. Absence likvidity pak podle něj stojí za bankrotem zhruba čtvrtiny malých a středních firem, které zkrachují.
Kapitál jsem hledal za hranicemi
Miliardy na financování Jaroslav Ton nesehnal doma. Studoval bakaláře na London School of Economics, poznal tam řadu lidí, kteří se pak věnovali financím, a tuhle síť kontaktů si přivezl zpátky do Prahy. Od prvního dne se proto dívali i do zahraničí a začali spolupracovat s mezinárodními fondy z oblasti private credit. Většina českých firem podle něj hledá kapitál doma — přitom volný pohyb kapitálu napříč unií znamená, že se dá hledat i za hranicemi.
Financujeme se v eurech
Většina nových úvěrů v Česku je podle Jaroslava Tona dnes poskytovaná v eurech a stejně tak se financuje i jeho firma; v eurech je i většina faktur, které odkupují. Vzniká tím arbitráž: Pribor je jinde než Euribor a riziková marže bývá podobná, takže se firmy financováním v eurech můžou dostat levněji. Nese to kurzové riziko, ale na to podle něj existují standardní nástroje.
Peníze zamčené v pohledávkách
Modelový příklad je jednoduchý: mzdy platíte jednou měsíčně, ale zaplaceno dostanete za dva měsíce. Firmy podle Jaroslava Tona ale častěji řeší složitější situaci — chtějí růst, investovat a nabírat, jenže peníze mají zamčené v pohledávkách. Smysl to dává i velkým firmám, ne nutně jako klientům, ale jako řešení pro jejich malé dodavatele, kteří na bankovní financování nedosáhnou a skonto od odběratele nedostanou.
Jaroslav Ton odpověděl i na otázky z CEO Playbook
Jak poznám skvělého člověka a koho bych už nenajal
Jaroslav Ton posuzuje lidi na čtyřech pilířích. Prvním je odbornost — jestli člověk ví, co dělá. Druhým integrita: jestli se mu dá věřit, což považuje za naprosto zásadní. Třetím jsou u vedoucích rolí manažerské schopnosti, tedy leadership: umět inspirovat, ale i disciplinovat a lidi někam posouvat. Čtvrtým je nasazení, protože firma roste rychle a bez chuti tomu dát všechno se to dělá těžko. K tomu musí člověk kulturně i hodnotově souznít. Naučil se, že se to za půl hodiny poznat nedá — je potřeba si sednout a vést i několikahodinové rozhovory — a že se nemá spoléhat jen na svůj pohled. Většinu pozic proto nabírají na několik kol, uchazeče vidí několik kolegů a ti pak sdílejí svou perspektivu. I tak se to podle něj pozná nejlíp až v praxi.
Na stejné otázky odpovědělo dalších 53 ředitelů
Co je CEO Playbook
Přepis rozhovoru
Zobrazit celý přepis
0:39Jardo vy jste vybudoval firmu která v současný době už profinancovala 3 1 miliardy korun ne euro. Korun. Zatím korun za chvilku. Brzo to bude euro. Já já doufám. A zhruba zhruba za tři roky a to znamená poměrně jako raketový růst což ocenila i žebříček Deloitů Fast 50 v Český republice kdy jste se teda do toho žebříčku mezi top 50 nejvíce rychlostních firem dostali. Obrovská gratulace.
1:10Eh jenom se zeptám 3 miliardy to je šílené číslo. Eh nejste žádný korporát. Kde se takové peníze seženou eh abyste vůbec byli schopný jako ten svůj předmět podnikání zabezpečit? Jo díky za ta milá slova. Eh myslím že to ocenění za eh rychlý růst firmy nejde určitě jenom mně ale celému týmu který každý den maká na tom aby se zákazníci u nás cítili dobře aby dostali kvalitní službu. Já možná ještě pro posluchače maličko uvedu co vlastně firma dělá. Fortrans se soustředí na financování malých a středních podniků primárně v autodopravě a logistice financování formou odkupu pohledávek eh faktoringem vlastně. A eh je to způsob jak zajistit provozní financování pro firmy které často čekají eh na to až jim odběratelé zaplatí protože trpí dlouhými splatnostmi.
2:13A to nemusí být jenom autodopravci. To můžou být firmy z jiných odvětví které eh třeba se také charakterizují tím že mají dlouhé splatnosti. Eh v našem segmentu je naprosto standardní že se platí třeba 60 ale i 90 dnů poté co eh se vlastně odvede ta služba.
2:32Ale abych se vrátil k vaší otázce. A mezitím zaplatím mzdy a tak dále. Přesně tak. A v některých situacích prostě ty peníze nám na účtě chybí. Tak.
2:42A to je ten problém který řešíte. Je to tak. Vlastně takový možná zajímavý fakt jenom ještě na úvod. Dneska jsme probírali jaký má vlastně vliv to že jsou ty splatnosti tak dlouhé. A to není vlastně nějaký element který by ovlivňoval jenom firmy v autodopravě. Je to skutečně celospolečenský a ekonomický problém na úrovni Evropské unie protože 40% podniků v EU vlastně pouze 40% dostává zaplaceno včas. To znamená že 60% včas se procento nedostává. A vlastně ta likvidita nebo absencja likvidity způsobuje bankrot čtvrtiny firem čtvrtiny malých a středních To znamená že jako když si vezmeme balík firem které zkrachují tak čtvrtina z nich je v důsledku vlastně podfinancování toho provozního kapitálu. Dalo by se tak říct. Vlastně 99% všech podniků v Evropské unii jsou malé a střední podniky a vzhledem k tomu že 60% z nich nedostává zaplaceno včas no tak pochopitelně to jsou ty kteří trpí vlastně absencí likvidity.
3:56A to má obrovský Jak jste sám říkal musí platit mzdy musí platit daně musí platit bůhví co a když na to prostě nejsou peníze tak je to problém. Pojďme se vrátit k mé otázce kde jste získali ty miliardy na to protože asi jste neměli kapitál v řádech miliard. Bohužel neměli ale naštěstí existuje poměrně rozvinutý kapitálový trh. Byť ne nutně v České republice tak na úrovni Evropské unie to už tak je. A já jsem měl to štěstí že jsem studoval bakaláře v Londýně na Londonskou v Economics a poznal jsem spoustu velice šikovných zajímavých lidí kteří potom se věnovali financím a tuhle síť kontaktů jsem si vzal s sebou zpátky do Prahy poté co jsem se vrátil z Londýna.
4:50A vlastně když jsme začínali tak jsme se od začátku koukali po zdrojích kapitálu zdrojích financování nejenom doma nejenom třeba u domácích a hráčů na finančních trzích ale opravdu ode dne 1 jsme se koukali do zahraničí. A měli jsme vlastně tu příležitost začít spolupracovat s
5:30národními fondy kteří které se věnují eh vlastně financování v oblasti eh private credit v téhleté vlastně třídě active a ty vlastně enormně zajímalo to co děláme a od začátku jsme tím pádem nebo takřka od začátku jsme měli možnost se financovat právě z těchto zahraničních zdrojů což není úplně standardní. Myslím si že spoustu podniků v České republice primárně hledá kapitál doma ale myslím si že právě ten volný pohyb kapitálu napříč Evropskou Unií byť samozřejmě Londýn už v Evropské Unii není tak je něco co může být inspirací pro jiné firmy že ten kapitál na rozvoj ten kapitál na vlastní ať už provozní nebo investiční financování tak lze hledat za našimi hranicemi. Ten trh tady je a jako Akorát není třeba tak rozvinutý v České republice.
6:16Mhm. No ono ono asi dochází že jo k nějakému přesunu eh z korun na eura. Eh takže předpokládám že to financování máte na mysli i v tomhletom duchu. Já jsem koukal na nějakou statistiku nedávno že snad většina už dneska u nových úvěrů v Česku je poskytovaná právě v eurech a i my se financujeme primárně v eurech a většina vlastně faktur které financujeme I českých podniků jsou také v eurech. Takže byť my nemáme euro v České republice tak spoustu podnikatelů a firem na euro tak říkajíc jede a dává to koneckonců i smysl z toho pohledu že dneska je určitá arbitráž kterou lze udělat mezi financováním v eurech a v korunách. Pribor je někde jinde než Euribor a ta riziková marže nad vlastně tou základní sazba rozborem může být víceméně stejná takže ve finále podniky můžou ušetřit tím když se budou financovat v eurech.
7:19Pochopitelně nicméně se s tím nese nějaké kurzové riziko které je potřeba také adresovat ale na to jsou standardní instrumenty a to lze dělat poměrně snadno. Mhm.
7:32To znamená že v zásadě diskuze o tom jestli euro ano nebo ne je trošku bezpředmětná že jo. Jestli chápu správně. Já myslím že o tom jestli euro jo nebo ne tak To je nejenom ekonomická ale i společenská a tím pádem politická otázka tak do toho já si moc nechci pouštět ale realita našeho podnikání je taková že s eurem pracujeme prostě intenzivně a věřím že spoustu podnikatelů také.
7:57To jestli euro jo nebo ne tak je otázka řekl bych hlubšího dopadu. Já jsem se bavil s jedním kamarádem investorem kteří se který se věnuje vlastně financováním do různých tříd aktiv do akcií například a tak dále a ten by mohl vyprávět vlastně o tom jak to má vliv například na indexaci českých firem které jsou veřejně obchodované. To má skutečně hluboké dopady na integraci naší ekonomiky do globální ekonomiky. Chápu správně negativní.
8:34Tak asi by bylo lepší kdybychom byli integrovaní hlouběji do mezinárodních kapitálových trhů. Jasně. Vzhledem k tomu že tady žádný žádné kapitálové trhy moc nejsou.
8:46Ale principielně jestli chápu správně tak ten pohled je že zase nemá smysl diskutovat jako euro kdy ale respektive jestli ale pouze kdy protože vlastně ty firmy přirozeně vlastně přicházejí na euro a ta ekonomika vlastně se celá jako změnila za poslední roky z koruny na euro.
9:07To je opravdu složitá debata. Já když jsem studoval monetární historii tak jsem se věnoval problematice optimální měnové unie a aktuálně eurozóna trpí tím že nemá jednotnou fiskální politiku a v takové situaci se prostě nedá vytvořit optimální měnová unie.
9:28A tím pádem si myslím že ta debata by mohla a měla když bychom teda chtěli se bavit o takové vlastně široké otázce jako přijetí Eura. Tak se musí zároveň dotýkat toho jak se eurozóna musí zlepšit aby skutečně fungovala pro všechny členy eurozóny. A historii posledních 15 let ukazuje že možná už vlastně takřka 17 od vlastně poslední velké krize tak ukazuje že je třeba udělat další změny aby aby měnová unie fungovala ještě lépe. Ale pro podnikatele a pragmatiky tak Tak si myslím že dává smysl věnovat se tomu eh vlastně jakým způsobem se financovat a zda-li se financovat v eurech nebo ne a zda-li se financovat z domácích či zahraničních
10:42Zdroju. Čistě pragmaticky když bychom ho odhlédli od té společenské a politické otázky přijetí eura tak si myslím že je to téma které kterému má smysl se prostě věnovat. Mhm. Eh když se vrátím vlastně k k vašemu jako předmětu podnikání jako firmy eh jaký problém vlastně principielně jako řešíte pro ty firmy? Eh co jsou takový ty nejčastější jako příklady Mhm. eh proč vlastně factoring tam je využívají. Jo. Já bych to možná uvedl na pár příkladech které budou hezky ilustrovat to kdy se factoring může hodit různým firmám tak nejenom v logistice pochopitelně. Ale představte si právě situaci kdy vy odvedete nějakou službu a máte platit ty mzdy. Tak mzdy platíte jednou měsíčně ale dostanete zaplaceno až za ty dva měsíce.
11:19Tak vystavíte fakturu a čekáte dva měsíce. No jenže první měsíc už musíte platit. Tak abyste právě na ty mzdy měl a v nějaké modelové situaci kdy máte tu jednu fakturu čekáte na to jedno zaplacení jedné služby a a má ty zaměstnance který musíte zaplatit tak když si necháte tu fakturu proplatit no tak tak můžete zaplatit mzdy první měsíc. Tak to je možná takový úplně modelový příklad. Ale standardně firmy pochopitelně řeší komplexnější situaci kdy chtějí růst chtějí investovat do dalšího růstu chtějí nabrat další lidi a mají ty peníze na cestě. Ale vlastně.
11:58Nemají na účtě. Ty peníze jsou zamčené v pohledávkách. Tak aby je odemkli tak standardně by se mohli obrátit na factoringovou společnost nebo na banku aby jim s tímto pomohla. Takže i v takovýchto případech to má smysl. Myslím si že to má smysl i pro velké firmy pro korporáty. Ne nutně jako zákazníky nebankovních factoringových společností. jako jsme my ale jako řešení pro své dodavatele. Řada velkých společností pracuje s malými dodavateli. Ti dodavatelé nemusí mít nutně dlouhou historii nemusí mít nutně skvělou bonitu. Tím pádem mohou být hůře čitelní bankami a nemusí dosahovat na bankovní financování.
12:49Velké společnosti mohou či nemusí nabízet takzvané skonto. Skonto je zkrácení pohledávek které vlastně i Úplně zjednodušeně to funguje tak že zaplatí těm dodavatelům dřív ale s nějakým diskontem. No a tak aby si sami optimalizovali cash flow tak se mohou rozhodnout a to spousta společností dělá že to prostě s kontem dělat nebudou ale ti dodavatelé stále potřebují ty rychlejší splatnosti právě proto že řeší ty praktické otázky podnikání. V takovém případě má smysl se spojit s factoringem a dodavatelům na oblídnout řešení třeba z eh třetí strany.
13:28A jestli si vezmu porovnání eh faktoringu třeba s úvěrem od banky. Proč? Jestli mám zvolit jeden produkt nebo druhý? Mhm. To je skvělá otázka. Já myslím že má několik eh že se na ní dá odpovědět několika eh způsoby. Tak eh asi nejzajímavější výhodou eh faktoringu oproti úvěru je právě to že factoring není úvěrem že vlastně firma se nezadluží když když si vezme factoring. Firma prodá pohledávku. Takže má rychlej cash a může s ním operovat a nemusí se zadlužovat. Ehm a to je pochopitelně zajímavé protože může potom vzít úvěry na jiné aktivity třeba na další rozvoj na další investice. A vlastně neubírá to z toho limitu který si firma může vzít na na úvěr. Ehm to je řekl bych asi nejzajímavější výhoda.
14:22Další zajímavou výhodou je že se dá takový factoring použít mezinárodně u zákazníků v celé Evropě. My máme v portfoliu dneska klienty kteří jezdí se svými kamiony opravdu po celé Evropě a v portfoliu máme mezi vlastně dlužníky mezi těmi fakturami co jsme odkoupili tak firmy z Finska z Řecka z Irska z Portugalska skutečně z celé Evropy a to je samozřejmě zajímavý. pro naše klienty kteří dělají mezinárodní obchod ale je to něco kde je určité riziko. Pochopitelně v tom v jakémkoliv podnikání je riziko a v tom mezinárodním dalo by se říct obzvlášť a tak možnost pojistit si třeba fakturu tak je nedílnou součástí naší služby. My a co to vlastně znamená pojistit si fakturu? To znamená pojistit se že ten odběratel naší služby ten náš klient Tak pakliže například zkrachuje nebo bude mít nějakou platební nevůli tak že stejně budeme inkasovat že stejně se nám dostane těch peněz díky kreditnímu pojištění.
15:55A my dneska spolupracujeme s dvěma velkými kreditními pojišťovnami abychom klientům mohli nabídnout co nejširší škálu právě těch dejme tomu firem které umíme pojistit pro ně. Takže těch výhod je několik. Možná ještě poslední a ta je dejme tomu taky součástí naší naší služby tak je že my můžeme ověřit jestli je ten náš zákazník potenciální pro kterého chceme třeba provést nějakou službu jestli je bonitní. Já když jsem začínal podnikat a teďka nemluvím o Fortrans ale o předchozích snahách tak se mi několikrát stávalo že jsem pro někoho odvedl službu něco jsem dodal a pak se mi nedostalo zaplaceno. Tak jsem to musel složitě tak vymáhat a podobně. A kdybych si uvěřil bonitu těch partnerů dopředu tak bych možná přišel na to že s některými subjekty bych byznys dělat neměl prostě protože nemají to finanční zdraví na to aby aby mi je zaplatili včas a tak.
16:37podobně. Takže těch výhod je skutečně několik ale ta první je esenciální. To že se subjekt nebo firma nezadluží tím že se financuje faktoringem. To bych řekl že obzvlášť v našem prostředí ve Střední Evropě je něco co firmy hodně oceňují že se nemusí prostě zadlužovat a že můžou přitom získat peníze na svůj provoz.
16:59Určitě zajímavé. Možná pro naše posluchače pokud nás poslouchají poprvé nebo podruhé nedali si zatím odběr našeho podcastu tak budeme rádi pokud kliknete na zvoneček a nebo nasdílíte svým kamarádům protože náš podcast má za cíl od úspěšných lidí jako je dnes Jardaton z Fortranzu CEO sdílet best know-how nejlepší znalosti a zkušenosti tak aby vy jste naši posluchači si vždycky něco odnesli. Takže nebojte se dát zvoneček okomentovat zeptat se a rádi vám případně zodpovíme. Eh Jardo díky moc za vysvětlení vlastně porovnání nějakým způsobem eh jako řešení produktů eh jako je factoring. Eh ještě by mě zajímalo proč by si třeba firma nebo CEO nás možná poslouchá v tuhlenctu chvilku a dal si zvoneček.
17:59Eh tak jestli se mám vzít eh třeba právě ten factoring od samostatný firmy a nebo od bankéře někde z velký banky. Tak já bych řekl pokud může tak to může zkusit od bankéře. Pravděpodobně se setká s tím že to bude poměrně zdlouhavý proces. A to je prostě feature bankovního financování že to že to hold prostě trvá dýl a že je prostě standardem vyřešit eh cokoliv to řešit týdny potažmo měsíce. Tak když má někdo čas tak nech to řeší s bankou eh ale pakliže to chceš řešit rychle flexibilně bez nějakého přílišného papírování pokud prostě nechce z toho mít proces na x měsíců tak by mohl zvážit eh alternativy vlastně z řad nebankovních eh faktoringových společností.
19:03Takže eh a já bych ale pochopitelně všechny vyzval k tomu aby si porovnali ty nabídky a aby aby zjistili co pro ně funguje nejlépe a eh aby prostě eh zvolili taková řešení která pro jejich podnikání dávají smysl a někdy to může být eh bankovní financování a někdy to může být mix a tak třeba v tom mixu eh můžeme být i my.
19:28Mhm. Takže rychlost malé flexibilní filmy firmy to je asi klasika kterou eh kterou ty střední společnosti dokáží dokáží zabezpečit. Eh je tam třeba rozdíly v obsahu vlastně to té dané služby? Vy jste zmiňoval vlastně že třeba součástí pojištění a tak dále. Jo. Tak eh asi by bylo potřeba se podívat na konkrétní nabídky konkrétních třeba bankovních factoringových a tak dále ale takové základní parametry které bych posuzoval kdybych byl manažer finanční dělal bych někde třeba tražiry nebo podobně a zvažoval bych jak manažovat cash flow. Tak bych se právě koukal na to jestli je factoring takzvaně regresní nebo bezregresní. To znamená jestli factoringovka může chtít ty ty peníze po mně když mi odběratel nezaplatí tak to je zásadní poměrně feature toho produktu a u nás standardně je to factoring bezregresní.
20:30Koukal bych se na to jestli To znamená když to zjednoduším když vyplatíte peníze tak jsou vyplacené. Tak a nemusím ji už nic řešit. Můžu to pustit z hlavy už to není můj problém. A regresní znamená že ještě se musím dívat na to jestli ten koncový zákazník zaplatil. Takhle to bych jako klient se měl koukat vždycky
21:07Neměl bych prodávat faktury které jsou vyloženě toxické. To pochopitelně není úplně úplně fér ale tak to řešíme třeba tím že nabízíme klientům právě ten kreditní check to aby si ověřili jestli je firma pro kterou se třeba teprve rozhodují něco udělat jestli je skutečně solidní nebo nebo ne podle našeho názoru podle naší analýzy která se opírá jako finanční tak běhají reálný data například. Takže skutečně je to je to o tom si vybrat ty ty správné obchodní partnery a potom s těmi s těmi teprve dělat byznys ne hasit požáry nutně až poté co co nastanou.
21:31No možná velmi zajímavá informace že vy v zásadě nejenom tou službou plníte informaci nebo plníte ty finanční potřeby toho zákazníka ale že dokážete vlastně prověřit některé společnosti z pohledu potenciálních rizik jestli Ty faktory budou platit nebo ne což je nějaká služba kterou děláte v zásadě jako dopředu jestli chápu správně předtím než potom proplácí ty faktury. To je něco co klienti můžou využít v rámci vlastně naší našeho klientského rozhraní. Oni si můžou zkontrolovat bonitu těch vlastně svých klientů těch odběratelů. A ta naše analýza možná je nebo takhle je zajímavá v tom že to není jenom na základě finančních dat. My se Koukáme jenom na závěrky těch odběratelů které často jsou sice veřejně dostupné ale nemusí být aktuální.
22:29Teďka je duben 2024 a závěrky úřady firem jsou z konce roku 22 tak mezitím se událo spoustu věcí a co nám řekne taková závěrka o aktuální situaci firmy? No já myslím že zas tolik ne. Takže pakliže má klient nebo partner zájem o lepší pochopení reálně vlastně aktuální situace toho toho subjektu se kterým chce spolupracovat tak ty naše data jsou nepochybně v něčem zajímavější. V řadě věcí protože my se opíráme nejenom právě o tu tradiční finanční analýzu ale také o transakční data o behavirální data které bereme z různých zdrojů. Já nemůžu bohužel mluvit úplně do detailů o tom kde je bereme to je součástí právě našeho know-how ale díky vlastně takovému komplexnímu pohledu na firmu dokážeme postavit obrázek který odpovídá lépe té aktuální situaci a který našim klientům dokáže vlastně dodat představu o tom zdali má nebo nemá smysl s takovou firmou spolupracovat.
23:32A jelikož se specializujeme na logistiku a autodopravu tak máme obzvlášť dobrý vhled do zdraví firem v té v tomto segmentu. Rozumím. Já bych se vrátil vlastně vůbec k celkovému vnímání vaší firmy. Eh. Vy jste se stali z malé firmy o několika lidech firma která už je střední. Jo ten obrat 3 miliardy že jo už hovoří za vše. Kolik vás teďka je a jaké jaké vlastně challenge vám to přináší?
24:06Když jsme před vlastně čtyřmi lety pořádně firmu začali rozjíždět tak jsme byli v kanceláři čtyři. Dneska máme kanceláře nejenom v Praze ale i v Verci kde máme vlastně náš developerský tým kde máme vlastně našeho našeho CTO máme kanceláře v Polsku a na Slovensku takže jsme vybudovali mezinárodní tým kde vlastně všeho všudy včetně i nějakých dejme tomu part-time listů a dodavatelů. Pracujeme v ekosystému takřka 50 lidí. Takže skutečně se firma rozrostla za poslední čtyři roky poměrně rapidním tempem a ty výzvy které to přináší jsou pochopitelně dejme tomu multidimenzionální. V tom smyslu že už firma není o pár lidech kteří mají na starosti úplně všechno a kde nejsou třeba jasně definované role a jasně definované kompetence a tak dále ale postupně se překlápíme do firmy která už je dejme tomu čím dál tím více profit profesionálně řízená že vlastně z živelného startupu se skutečně stává v uvozovkách firma která prostě má ten má tu jasnější strukturu.
25:31A to je pochopitelně poměrně netriviální proces. Vyžaduje to vlastně větší nasazení manažerů práci se současným týmem jasně definovat Kdo má jaké kompetence jakou má kdo expertízu jaké máme potřeby v rámci firmy zapracovat na onboardingu který jsme dřív dělali tak nějak
26:20Prostě když někdo přišel tak si sedni a pojď my ti řekneme zhruba co děláme a tady máš počítač a začni makat a dneska už je to prostě profesionálnější. Dneska máme několikatýdenní onboardingový proces ve kterém naši noví kolegové dostanou poměrně hluboký vhled do toho co všechno různá oddělení dělají co se od nich očekává a já doufám že dostanou i vlastně od svých manažerů jasnou Jasné sdělení co je potom úspěšná práce protože když prostě člověk neví úplně co má jako dělat no tak neví jestli dělá tu svoji práci dobře. A to se teďka snažíme prostě postupně měnit aby to bylo opravdu opravdu jasné a ono to zní hrozně triviálně ale je to poměrně složité nastavit takovou strukturu která bude fungovat která bude efektivní nebude zbytečně byrokratická protože pořád jsme startup pořád jsme prostě technologická firma která ty věci chce dělat rychle efektivně bez zbytečné administrativy ale zároveň chceme mít takovou firmu která může obsluhovat zákazníky a partnery napříč Evropou a to bez struktury prostě nejde.
27:08Každý chce Dream Job. 1000 inzerátů najdeš na pracovním portále dream.jobs. Najdi si skvělou práci. Vyzkoušej jakou by ti doporučila umělá inteligence. www.dream.jobs Třeba ten onboarder.
27:32Ten prostě jsme dělali hodně živělně a dneska díky novým kolegům kteří přinesli zkušenosti které jsme třeba nutně neměli jsme nastavili balíček informací a balíček který ten nový kolega třeba nebo kolegyně dostanou když přijdou do práce. Kolega Alex který vede marketing tak to dělá opravdu velice dobře. Ten když prostě mu přijde nový člověk tak má takový 14-denní program opravdu kde kde to má den po dni. takřka na hodiny naplánované co se má dít s tím novým kolegou a ten kolega tím pádem je potom fakt skvěle nabriefovaný co se týče vlastně všeho fungování firmy. A to jsme třeba ještě před rokem nedělali tak tak dobře jak to děláme dnes.
28:16Co jsme taky zmínili je že postupně jak firma roste tak jsme začali definovat mnohem lépe ty ty kompetence. Tak prostě něco co dřív jsme řešili mezi různými odděleními tak dneska se třeba koncentruje už jenom v jednom oddělení. není jako typicky risk management jsme na začátku řešili prostě čtyři pět lidí kteří se tomu věnovali denně denně a dneska to je pod vedením profesionálního risk manažera který má v té v tom svém vlastním týmu data scientisty FPNA vlastně analytiky kreditní specialisty a tak dále a už to prostě nabralo úplně úplně jinou formu než na tom začátku kdy nás bylo pár.
29:05Takže jste dospěli k vytvoření pracovních náplní jestli chápu správně? Ono to zní fakt triviálně ale prostě když jsme začínali a mně to nepřijde vůbec jako dávná doba tak tak se holt očekávalo že všichni budou dělat tak trochu všechno a že ta odpovědnost prostě nespadá na jenom na jednoho člověka že si krejeme záda a dneska prostě už je to o tom že ok tak tady máme nějaký jasně danej proces a jasně dané kompetence a je to něco co můžeme tím pádem škálovat. Protože dřív prostě bez toho aniž bychom definovali jasně skutečně co se od těch lidí na různých pozicích čeká tak to potom nezaškálovat protože jak má vypadat jako job description jak má vypadat ten dobrý profil který hledáme.
29:46To mně taky přijde úsměvné protože to zní jako úplně základní věc ale prostě během těch let co na tom pracujeme tak i tyhlety základy se ukázaly jako jako netriviální jak a přitom jako zásadní pro skutečné škálování napříč Evropou. Hm. Vy mluvíte vlastně o zaučování lidí a ono to začíná i výběrem lidí že jo. Aby ta kvalita se posouvala vpřed. Máte nějaká doporučení bez know-how jak hledat nebo vybírat nové zaměstnance? To je něco co se neustále učíme jako manažeři. Jak hledat k sobě lidi kteří budou tím správným fitem tak říkajíc do firmy. A je to o několika aspektech. Jednak o odbornosti nepochybně o o tom jestli ten člověk prostě ví co dělá.
30:35Je to o nějaké integritě toho člověka jestli prostě ji má nebo nemá jestli se mu dá důvěřovat to je zásadní naprosto. Je to také o manažerech o manažerských schopnostech jestli umí víst lidi nebo ne protože když se bavíme ne o specialistech ale právě o manažerech tak ten leadership schopnost inspirovat ale schopnost i disciplinovat normálně vést třeba 11 a něco si z nich vzít a ty lidi někam posouvat je je zásadní. A možná čtvrtý pilíř je nasazení. My pořád rosteme hodně rychle pořád chceme
31:32růst rychle a bez chuti tomu fakt dát všechno prostě se to dělá těžko. Takže hledat lidi kteří budou nějak odpovídat těm čtyřem pilířům a nějak kulturně s náma souznít i hodnotově tak určitě není triviální. A já jsem se jenom naučil asi to že je potřeba holci prostě sednout a a pořádně si s těmi lidmi popovídat a pořádně je poznat protože to se za půl hodiny stihnout nedá to prostě je potřeba skutečně vést i několik hodin ty rozhovory a nespoléhat se možná jenom na nějaký svůj pohled ale i pohled kolegů. My dneska ne všechny pozice ale ale většinu pozic nabíráme na několik kol a potenciální nové kolegy vidí vlastně několik lidí od nás a dokážou sdílet svoji perspektivu a svůj názor na to jestli ten člověk který eh se k nám hlásí jestli prostě eh je tím správným fitem nebo ne a a pochopitelně i i tak eh se to dá těžko poznat nejlépe se to asi potom pozná v praxi a a a tak no.
32:29Mhm. A zkoušíte nějaký netradiční způsoby eh při tom výběru zaměstnanců? Ne protože tak jak jsem to poslouchal tak je to spíš jako klasické výběrové řízení první kolo druhé třetí sdílení. Eh Já si pořád s někým povídám. Já pořád eh Eh vlastně se snažím pracovat na tom abych rozšiřoval svoji síť kontaktů. Mě zajímá jací lidé pracují v tom našem odvětví nebo v odvětví které se může tak nějak dotýkat toho co děláme. Takže pro mě ten proces nezačíná jako formálně nějakým prvním pohovorem ale většinou začne tak že se s někým potkám a popovídáme si a pak zůstaneme v kontaktu a když přijde ten správný čas no tak spustíme to to řízení. Takže hm nevím jestli to je netradiční ale ale je to takové prostě dlouhodobější.
33:18To jsem chápal správně tak si budujete vlastně dlouhodobě nějakej network potenciálních zaměstnanců které pak pak oslovíte. Tak. Máte třeba na to nějakou jako databázi nebo nebo zatím to držíte v hlavě? Dělám to po víkendech a tak nějak přes LinkedIn hlavně no. Takže nemám na to žádný systém úplně. Jasně. Personalisti v současný době už vlastně přecházejí tak jako obchodníci že jo přešli na CRMko že jo. Jo jo. Z tý hlavy do Excelu pak do CRMko. tak tak ty prdelníci už taky přešli že jo do takzvaného ATSka. Jo. Eh a eh určitě to je možná dobrý tip pro naše posluchače že 100%. Od nějaké velikosti už má smysl vlastně se tím se tím zabývat. Já bych hrozně rád měl tu disciplínu toho abych používal na všechno možné CRMko a a hold eh i na tohle by se to hodilo ale ale že bych to úplně dělal tak to říct nemůžu.
34:10Podařilo se vám nabrat člověka kterého jste musel vypustit? Nějakého No nepochybně. Kolikrát. U no tak asi záleží jak u jaké pozice no ale tak pochopitelně my se snažíme hledat lidi kteří u nás budou dlouhodobě úspěšní a kteří budou které bude bavit to co děláme které se kterým bude souznívat ta naše mise to ta ta finanční inkluze která se podepisuje na tom že vlastně financujeme firmy které nutně nemusí najít financování u bank které bude bavit to že rosteme rychle které bude bavit že rosteme mezinárodně ale Prostě někdy to nejde a někdy prostě už třeba to člověka přestane bavit nebo je to moc intenzivní nebo tak a a v takovém případě prostě má smysl se jít jako vlastní cestou a kolik to kolik to stojí to záleží fakt pozice od pozice no.
35:00Ok odhad no. Kolik si myslíte že když jste propustil člověka po zkušební době nebo nebo po roce kolik to firmu vlastně v reálu stálo? Tak stojí to jednak pochopitelně mzdu u toho člověka stojí to ale i ten čas který se věnuje tomu náboru. Takže čas personalisty nebo čas HR agentury a ty peníze třeba provize HR agentuře. Stojí to čas toho hiring manažera který chodí na ty pohovory který se potom vybere a pak věnuje čas onboardingu tomu toho člověka. Takže a to to je netriviální investice která může být klidně ve stovkách tisíc korun.
35:38No tak to jsem odhadoval že že ve vaší branži by to mohlo být v řádech stovkách tisíc Hm. To bych řekl že víc teda. Víc. Hm. Ne protože ono najít ten správný talent a ten správný fit tak když to chceme dělat opravdu seriózně no tak vyžaduje jako určité úsilí a potom když chceme dělat dobře ten onboarding když chceme aby ten člověk se dobře u nás cítil aby se naučil to jak ty věci děláme tak se mu někdo musí pořádně věnovat typicky ten hiring manager ale ten potom nedělá jiné věci třeba. tak intenzivně jakby sám chtěl. A a to je prostě investice kterou tam bychom měli také započít. Neměli bychom to brát jenom čistě jako mzdu toho člověka ale vlastně to úsilí a
36:45část těch lidí okolo kteří se tomu věnují. Eh a takže je to jako nákladná věc nepochybně. Ještě je pravda že asi jsou tam další souvislosti že jo. Pokud je to obchodník tak je to nějaká už ta příležitost. Asi to znamená že on on neprodal že jo a tím pádem firma nevydělala. No tak to se no. No možná pokud je to customer servis tak pokud nám kvůli tomu ztratil zákazníka že jo tak vlastně jsem přišel o peníze takže každej špatný hajer asi může být doopravdy velké velké peníze. Je to tak. Hodně zajímavé. Eh já se ho zeptám vlastně z hlediska současného trendu že jo umělé inteligence.
37:06Eh jakým způsobem vlastně umělá inteligence ovlivňuje váš byznys a možná i tvrdě řečeno nezmizí factoring? Ehm tak ta umělá inteligence my ji vnímáme jako velkou příležitost na zefektivnění všech možných procesů. My jsme veliký fanoušci generativního AI a aplikací AI napříč byznysem napříč procesy. Myslíme si že naopak AI má velký potenciál jak zlepšit zákazníckou zkušenost jak otevřít dveře pro financování firmám které dodnes ty dveře měli zavřené a co se budoucnosti factoringu týče tak to jde podle mě mnohem hlouběji. Dneska když se zamyslíme nad tím jakou třeba expozici můžou mít banky takzvané risk weighted assets jaké můžou mít na svých balance sheet a tak dále tak to je o tom jako jakou mají expozici vůči třema malým a středním firmám a to by se musela změnit celá regulace financí aby aby zmizela nebankovní factoring a jak víme tak regulace hold standardně zaostává za technologii takže asi asi tak ale i kdyby i kdyby se daly efektivně aplikovat různé postupy technologické na na to naše financování což což lze a my to děláme sami koneckonců využíváme umělou inteligenci v našich kreditních modelech abychom různé třeba takzvané jako měkké souvislosti odhalovali v nějaké velké škále datové tak i i tehdy naopak to je příležitost jak odemknout právě financování firmám které dodnes podle nějaké standardní analýzy podle analýzy která by nevyuživala byla umělou inteligenci vy na to financování nedosáhli.
39:00Já jsem hodně budej na umělou inteligenci. Ne jako já spíš přemejšlím tak jako úplně eh z výhledu třeba 20 let že si jako abych představil že v zásadě ten clearing těch faktúr že v zásadě by mohl přestat fungovat že jo jako eh jo nějaký prostřednictví někde Hm. mezi Je to otázka asi. Koneckonců dneska máme různé v různých zemích jsou třeba centrální systémy na evidenci faktur. V Polsku XEF například který má vyjít v platnost letos a tam každá tam by měla být evidována každá vydaná faktura.
39:39Tak potom pochopitelně je to o nějakém flow na straně odběratele a ale zase o regulaci. Nedávno se na úrovni Evropské unie hlasovalo o tom jestli se má nějak zakepovat platnost. Jenže to by znamenalo že vlády samotné by musely platit včas. No a tak Eh my my víme že eh se jim do toho nechce. Moc moc ne takže takže aby si sami na sobě učili bič ve formě regulace která by limitovala splatnosti tak eh to je s otazníkem. Ale i velké firmy eh optimalizují cash flow právě tím že natahují splatnosti. A proto menší daňovatelé mají v nás spojence protože my skutečně jim můžeme ty splatnosti zkrátit a pak být jejich hlasem vůči Vůči právě těm těm velkým hráčům kteří jsou pochopitelně mnohem silnější.
40:34No možná to není špatný nápad aby jsme ty vlády trošku jako aby nám platily včas že jo. Já jsem pro. Protože vím že mnoho podnikatelů čeká na ten podzim než dostane ty zaplacené zaplacené faktury od státu že jo kde kde ty miliardy a miliardy kumulují pěkné úroky. Hm. Je to tak. Eh Jardo eh možná závěrečné slovo v tuhlenctu chvilku z hlediska našeho podcastu. Eh máte nějaké co byste chtěl zajímavého sdělit eh našim posluchačům? To jste mě zaskočil teďka tím závěrečným slovem tak to bych se musel Moudro. Moudro Kriste Eh no.
41:16Dobře tak já se zeptám spíš jak jak vy vidíte eh vizi své firmy. Kde se vidíte za za několik let? Eh kam byste se chtěli dostat? Já jsem Tohle vždycky chtěl dělat protože jsem chtěl mít nějaký pozitivní dopad.
41:33A ještě než jsem začal podnikat tak můj původní sen byl že budu pracovat v diplomacii a mezinárodním rozvoji. Já jsem byl na stáži v OSN která mě na jednu stranu inspirovala. Pracoval jsem s extrémně chytrými a zapálenými lidmi ale zároveň jsem viděl že ten pozitivní dopad který tam mohou mít tak je strašně nejistý a strašně abstraktní. Kdežto v našem podnikání kdy skutečně pomáháme tisíciům firem dostat vlastně financování a překlenout třeba nějaké období nebo dlouhodobě udržovat zdravé provozní cash flow. Tak to je ten dopad který mi dává smysl. A tento dopad bych nechtěl mít jenom v Česku na Slovensku nebo v Polsku. Ten bych chtěl mít na co největší geografické škále tak minimálně v Evropě a kdo ví třeba i za hranicemi Evropy.
42:25Mě by dávalo extrémní smysl kdybychom mohli tisícům desítkám tisícům firem pomáhat s jednoduchým přístupem ke kapitálu kdy bychom mohli jim pomoct nejenom k vlastně faktoringem ale dalšími finančními produkty které budou nějakým způsobem podpořené technologie a tím pádem budou dostupnější firmám. Dělalo by mi ohromnou radost kdybychom firmám mohli vlastně poskytnout pomůcky které jim budou pomáhat lépe manažovat samotný byznys.
42:55V byznise kde jde o vlastně třeba marže které jsou do 10 % často tak každé procento se počítá. Takže zefektivnění byznysu třeba nějakými softwarovými pomůckami tak tak Tak tím nedává hodně smysl. Takže pracovat na tom abychom hm vlastně poskytli ten přístup ke kapitálu a k těm pomůckám které jsou efektivní byznys v co největší škále malých a středních firem tím skutečně žijou. A to mě baví a a doufám že se nám bude dařit tohle poskytovat nejenom v našem regionu ale ale napříč Evropou. Hm. Držím palce ať se vám to v co největší míře daří a ať udržíte ten trojciferný růst jestli si pamatuju dobře Je to fakt. z naší diskuze na začátku což je obrovský challenge.
43:44Dnešním hostem byl Jarda Ton CEO Fortranu. Díky moc za pozvání. A já vám děkuju za poslouchání našeho podcastu a pokud se vám líbil budeme strašně rádi za jakékoliv doporučení sledování našeho podcastu jako série a případně jakýkoliv komentář jak ve Spotify tak případně dalších podcastových aplikacích kde nás můžete slyšet. Loučí se s vámi Milan Mahovský v podcastu CEO dream.jobs.
Přepis je bez rozlišení mluvčích — Google to pro češtinu neumí. Přepis je strojový drobné chyby v něm být mohou.
